InsyaAllah saya akan menemui para peserta program Semai Mesra pada 5 Januari 2013. “Money Matters bersama Jurutera Wang” adalah slot yang akan saya bentangkan semasa program tersebut.

Apa itu Program Semai Mesra (PSM)?

Semai Mesra adalah satu initiatif Ikatan Muslimin Malaysia (ISMA), di bawah Sekretariat Antarabangsa, untuk mempertemukan pelajar-pelajar yang bakal ke Australia/New Zealand dengan graduan-graduan dan pelajar-pelajar yang sedang belajar di sana. (Saya merupakan graduan University of Auckland New Zealand)

Inisiatif ini, yang bermula sejak tahun 2001 telah memberi pendedahan yang berharga kepada bakal pelajar, sebagai persediaan mereka untuk menempuh kehidupan di luar negara.

Objektif PSM

1. Perkongsian pengalaman tentang proses pembelajaran di luar negara (khususnya Australia dan New Zealand) oleh para pelajar lama (termasuk para pelajar yang masih belajar dan graduan-graduan yang telah menamatkan pengajian) bersama para peserta PSM.

2. Merungkai kemusykilan tentang proses pengajian dan suasana kehidupan di luar negara melalui sesi perkenalan dan soaljawab yang lebih interaktif dan berkesan.

3. Menghubungkan para peserta PSM dengan para pelajar yang sedang belajar di Australia/New Zealand bagi kemudahan para pelajar baru di kedua-dua buah negara.

… lanjutan tentang Objektif PSM.

Sejarah PSM

PSM telah dianjurkan bermula 2001 dan diteruskan setiap tahun sehinggalah kini. Kami antara generasi awal yang mengendali latihan dan persediaan pelajar ke Australia dan New Zealand. Seramai 1000++ pelajar telah menyertai dan mendapat faedah dari program yang kami anjurkan.

Lanjut

Untuk sebarang maklumat lanjut tentang PSM, sila emelkan pertanyaan kepada semaimesra(at)gmail.com atau layari http://www.semaimesra.com/

Perkara paling ASAS dalam Pengurusan Kewangan

Aliran Tunai = Cash Flow

Pendapatan MESTI melebihi Perbelanjaan

2 Pilihan untuk menambah baik ALIRAN TUNAI:

1) Tingkatkan PENDAPATAN

2) Kurangkan PERBELANJAAN

5 Strategi Licik Jimat Wang.

Berjimat bukanlah satu tugas yang mudah. Ia memerlukan keberanian untuk melaksanakan semua rancangan penjimatan. Jika tiada keberanian, usaha untuk berjimat pasti tidak akan berjaya. Berjimat akan menyebabkan anda perlu meninggalkan beberapa perkara yang anda suka. Contohnya dahulu anda melanggan astro, di sebabkan berjimat anda potong talian astro. Anda perlu ada keberanian untuk meninggalkan nikmat menonton siaran berbayar dan hidup tanpanya.

5 strategi yang bakal saya dedahkan ini juga memerlukan keberanian dari diri anda sendiri untuk menjayakannya. Tanpa keberanian, strategi ini tidak akan berjaya.

Strategi pertama : Masak makanan dan minuman di rumah.

Di Malaysia, kebiasaannya lelaki akan di ejek jika membawa bekal dari rumah. Pedulikan ejekan kerana telah terbukti jika anda bawa makanan dan minuman dari rumah, anda akan lebih jimat. Anda pasti akan jimat beberapa ringit sehari jika amalkan membawa bekal dari rumah.

Strategi kedua : Jimat minyak.

Jika kereta anda pakai banyak minyak, tukar pada motor yang kurang penggunaan minyaknya. Anda juga boleh berkongsi kereta dengan rakan – rakan. Selain itu, anda boleh naiki pengangkutan awam seperti bas atau LRT untuk ke tempat kerja. Jangan membazir wang untuk minyak jika ia tidak perlu. Jika tempat kerja dekat dalam 2 hingga 5 kilometer,anda boleh berjalan kaki atau kayuh basikal untuk jimatkan lagi wang untuk minyak.

Strategi ketiga : Tabung harian.

Masukkan wang lebihan belanja terutama wang syiling ke dalam tabung. Dari anda membiarkan wang tersebut bersepah –sepah, lebih baik anda kumpulkan ia dalam satu tabung. Jangan pandang rendah nilai wang syiling

Strategi keempat : Jimat air dan elektrik.

Minimumkan penggunaan air dan elektrik. Jika tidak menonton televisyen, matikan suiz elektrik. Sebelum keluar rumah, pastikan air di tutup dan semua suiz elektrik di tutup. Gosok baju secara berkelompok untuk menjimatkan penggunaan kuasa elektrik. Basuh baju hanya apabila penuh mesin basuh untuk memaksimakan pengguaan air.

Strategi Kelima : Beli barangan keperluan sahaja.

Jika anda tidak gunakan barang tersebut seperti barang perhiasan, jangan beli. Perbuatan anda ini hanya akan membazir wang anda sahaja.

Kewangan Sihat.

Sumber dari akhbar Berita Harian, Sabtu, 25 Februari 2012. Sisipan Inspirasi, Bajet Bijak dari AKPK(Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit).

Usaha capai nilai harta bersih positif selepas ditolak hutang, liabiliti lain.

Nilai harta bersih adalah jumlah aset ditolak liabiliti. Anda mempunyai nilai harta bersih yang positif jika apa yang anda miliki lebih daripada hutang anda.

Sekiranya ini berlaku, tahniah diucapkan kepada anda kerana ini bermakna, anda mempunyai kedudukan kewangan yang sihat. Bagaimanapun, memiliki nilai harta bersih yang tinggi tidak memberi jaminan bahawa anda tidak akan menghadapi kesulitan kewangan. Anda boleh mencatat nilai harta bersih yang tinggi tetapi pada masa sama, masih mengalami kesukaran. Bagaimana keadaan ini boleh berlaku?

Apabila memiliki aset tidak mudah cair (mudah ditukar kepada wang tunai), masalah mungkin timbul pada masa depan. Mari kita lihat bagaimana ini boleh terjadi. Katakan anda mempunyai rumah sebagai aset (kediaman anda), tetapi anda tidak mempunyai wang tunai dalam dompet atau dalam akaun bank dan tidak mampu membayar hutang kad kredit anda.

Keadaan yang paling mendesak adalah bahawa anda memerlukan wang bagi perbelanjaan harian anda. Oleh sebab anda menganggur dan tidak berupaya menjana pendapatan, anda memutuskan untuk menjual rumah anda. Masalahnya, anda mungkin tidak berupaya menjual rumah anda serta merta. Ini kerana rumah bukanlah aset cair yang mudah dijual dan mencari pembelinya boleh memakan masa berbulan-bulan. Rumah ini juga mungkin adalah kediaman anda seisi keluarga, jadi anda tidak boleh menjualnya melainkan anda mempunyai  kediaman lain.

Kita boleh membuat kesimpulan mudah bahawa mempunyai keadaan kewangan yang baik bermakna memiliki portfolio aset yang seimbang supaya anda tidak kehabisan wang tunai pada bila-bila masa. Dengan itu anda boleh menjamin kebebasan kewangan dalam genggaman anda. Apabila hutang anda melebihi apa yang dimiliki, nilai harta bersih adalah negatif.

Dalam keadaan sedemikian, anda mungkin tidak mampu membayar hutang apabila sampai tempohnya. Anda tidak mempunyai wang atau aset yang boleh ditukar dengan mudah kepada wang tunai. Anda mengalami masalah kewangan dan mungkin diisytiharkan muflis. Nilai harta bersih memberi petunjuk mengenai kedudukan kewangan anda pada sesuatu masa. Jangan senaraikan butiran bukan tunai sebagai tunai kerana item terbabit mungkin tidak mudah untuk dijual.

Memperoleh nilai harta bersih

Langkah 1 – Senaraikan barangan bernilai yang anda miliki

• Wang tunai dan yang seumpamanya seperti akaun simpanan, simpanan tetap dan akaun pasaran wang
• Pelaburan seperti saham, bon dan dana amanah saham.
• Dana persaraan seperti KWSP dan akaun persaraan peribadi.
• Harta benda termasuk hartanah atau harta peribadi yang akan meningkat nilainya.
• Kepunyaan peribadi yang boleh dijual untuk mendapatkan wang seperti barangan kemas, jongkong emas, hasil seni dan barangan antik (nyatakan pada nilai pasaran iaitu harga yang sanggup dibeli oleh pembeli yang rasional dan berpengetahuan)

Langkah 2 – Jumlah aset anda

Langkah 3 – Senaraikan hutang anda

• Pinjaman termasuk gadai janji, pinjaman pelajaran, pinjaman bank dan pinjaman lain.
• Baki kad kredit.
• Cukai tertunggak seperti cukai hartanah dan cukai pendapatan.
• Hutang kepada saudara mara, kawan dan orang lain.
• Baki bayaran ansuran bagi barangan pengguna seperti perabot dan televisyen.

Langkah 4 – Jumlahkan liabiliti anda

Langkah 5 – Aset tolak liabiliti

• Sekiranya jawapannya adalah positif, tahniah ! Anda harus merancang cara menambahkan nilai harta bersih anda. Tetapi sekiranya jawapannya negatif, jangan kecewa kerana anda masih boleh mengambil langkah – langkah untuk memperbaiki keadaan anda.

Ada beberapa cara untuk menambahkan nilai harta bersih anda. Ini termasuk menambah tabungan, mengurangkan perbelanjaan, mengurangkan hutang dan menjual sebahagian daripada harta benda atau aset yang tidak menjanakan keuntungan.

7 Tip Jimat Wang

Berikut adalah tujuh  perkara yang anda boleh jadikan panduan untuk menjimatkan wang anda.

Tip pertama : Gunakan alatan elektrik sekali lalu.

Basuh baju apabila muatan sudah penuh dan gosok  semua baju apabila semua baju sudah di basuh boleh menjimatkan kadar penggunaan elektrik di rumah anda. Apabila anda menggunakan alat elektrik sekali lalu, ia lebih jimat berbanding anda gunakan alat elektrik pada setiap hari.

Tip kedua : Sentiasa tutup suiz  elektrik.

Suiz televisyen perlulah sentiasa di tutup, jangan biarkan ia berada dalam keadaan standby. Sama juga dengan suiz astro dan komputer. Tutup lampu jika tidak di gunakan dan lebihkan mendengar radio jika tiada rancangan yang anda minat di tayangkan di televisyen.

Tip ketiga : Tukar pada pembayaran bill secara online.

Sekarang banyak syarikat menawarkan diskaun bagi mereka yang membayar secara direct debit atau online. Lagipun ia lebih pantas dan menjimatkan masa dan wang anda.

Tip keempat : Jangan beli perkara yang tidak perlu.

Makan hanya makanan yang berkhasiat. Jangan beli keropok atau makanan yang tidak perlu dan tiada khasiat. Tidak perlu beli surat khabar kerana anda boleh baca secara online sahaja. Jika makanan di tempat kerja mahal, anda bawa sahaja bekal dari rumah.

Tip kelima : Tukar jenama yang mahal kepada jenama yang lebih murah dan berkualiti.

Kadangkala, harga sesuatu barang itu mahal di sebabkan jenama sahaja. Padahal, kualitinya lebih kurang sama sahaja dengan barang yang lebih murah. Tukar jenama yang mahal dan jimatkan wang anda.

Tip keenam  :  Jimatkan penggunaan minyak.

Bawa kenderaan dengan berhati – hati dan belajar bagaimana hendak kurangkan penggunaan minyak. Biarpun kesannya sedikit, sekurang – kurangnya anda akan lebih jimat dalam penggunaan wang.

Tip ketujuh : Dapatkan rebat cukai pendapatan.

Anda boleh layari laman web LHDN dan dapatkan rebat bagi cukai pendapatan anda. Dengan ini, anda boleh bayar kurang dari harga sebenar cukai anda.  Baca dan kaji  betul – betul syarat – syaratnya supaya lebih banyak wang dapat di jimatkan dari membayar cukai.

Lima Langkah Hapuskan Hutang.

Hidup berhutang memang merunsingkan fikiran. Di sebabkan hutang, hendak tidur pun tidak lena kerana asyik memikirkannya. Di sebabkan kos kehidupan yang semakin meningkat, kebanyakan orang seperti kehilangan arah untuk menguruskan wang.  Hutang hendak di bayar, kehidupan seharian juga perlu di tanggung. Sebelum anda hilang arah di sebabkan masalah kewangan, baiklah anda berusaha untuk mengatasinya.

Cara paling senang untuk mengatasi hutang adalah dengan melunaskan segala hutang dengan segera. Apabila anda bebas hutang, barulah anda akan rasa lega. Berikut adalah lima langkah untuk menghapuskan hutang.

Langkah pertama : Siasat jumlah wang yang anda hutang.

Tindakan pertama adalah mengetahui jumlah tepat wang yang anda hutang.  Tindakan ini membantu anda untuk tahu dengan jelas situasi kewangan anda.

Langkah kedua : Rancang bajet.

Ketahui jumlah wang yang terpaksa anda keluarkan dari gaji anda untuk membayar hutang dan jumlah wang perbelanjaan harian atau bulanan anda. Di sini, anda rancang pelan bajet untuk jimat wang sebanyak mungkin. Utamakan pembayaran hutang dan jimat sehabis mungkin perbelanjaan harian. Adakan juga wang untuk di simpan di bank walaupun sedikit. Melalui bajet yang anda rancang ini, anda akan lebih cekap untuk menguruskan wang dan dalam masa yang sama menghapuskan hutang.

Langkah ketiga : Jangan ambil hutang baru.

Di sebabkan anda baru hendak belajar berbajet, anda pasti akan ada masalah untuk mengawal nafsu membeli anda. Oleh itu, anda perlu berusaha kekal pada rancangan bajet anda dan jangan cuba mengambil hutang baru seperti hutang kredit kad dan sebagainya.

Langkah keempat : Utamakan pembayaran hutang.

Anda perlu anggap diri anda sekarang di dalam penjara dan membayar hutang adalah cara untuk membebaskan diri anda dari penjara. Lakukan sebaik mungkin untuk membayar hutang. Biarlah anda terpaksa hidup dalam bajet selama dua hingga tahun, asalkan semua hutang anda selesa dan anda bebas untuk menggunakan wang anda tanpa rasa bersalah selepas itu.

Langkah kelima : Dapatkan bantuan kaunseling jika masih ada masalah untuk fokus.

Jika anda masalah untuk fokus, anda boleh daftar diri anda di pusat kaunseling hutang yang berhampiran seperti agensi kaunseling dan pengurusan kredit (AKPK).

7 cara untuk kurangkan jumlah hutang.

Berikut adalah tujuh cara untuk kurangkan jumlah hutang.

Cara pertama : Gunakan kad kredit untuk kecemasan sahaja.

Jangan gunakan kad kredit untuk belian harian tetapi gunakan ia untuk kecemasan sahaja. Penggunaan kad kredit secara kerap akan menambah hutang  jika anda tidak membayar tepat pada masanya dan kadar interest meningkat.

Cara kedua : Jangan gunakan kad kredit untuk membayar hutang anda yang lain.

Memang anda akan cenderung untuk membayar hutang lain dengan kad kredit. Namun,  percayalah anda akan menyesal di kemudian hari kerana anda pasti tidak mampu menanggung beban hutang yang timbul selepas itu.

Cara ketiga : Dapatkan khidmat kaunseling untuk pengurusan hutang.

Walaupun anda rasa hutang anda terkawal, anda perlu dapatkan kaunseling dan nasihat dari pakar. Mungkin mereka dapat berikan anda cara untuk kurangkan hutang yang anda ada.

Cara keempat : Rancang bajet untuk keluarga anda.

Merancang bajet adalah keperluan untuk hidup pada zaman sekarang. Anda perlu ada bajet untuk membantu anda menguruskan wang. Bajet membolehkan anda merancang cara hendak bayar hutang yang anda ada.

Cara kelima : Kurangkan perbelanjaan keluar.

Kurangkan perbelanjaan dan lebihkan simpanan wang untuk bayar hutang secara berkelompok. Berjimat memang sakit sedikit tetapi sakit biasanya akan di belas dengan kesenangan di masa hadapan.

Cara keenam : Tingkatkan pendapatan.

Selain kerja tetap, anda lakukan kerja part time untuk meningkatkan jumlah pendapatan masuk. Tambahan pendapatan ini anda gunakan untuk bayar hutang. Anda pasti akan tenang apabila semua hutang berjaya di bayar. Selain part time, anda juga boleh mencuba apa sahaja cara yang halal untuk tambah pendapatan.

Cara ketujuh :  Simpan wang selagi boleh.

Jika ada lebihan wang pada setiap bulan, jangan bazirkan tetapi anda simpan ia di dalam bank untuk bayar hutang. Walaupun duit syiling, anda jangan bazir. Sebaliknya anda kumpul wang syiling dalam satu tempat dan masukkan ia kedalam bank pada setiap bulan.

POWER oleh AKPK

POWER! Pengurusan Wang Ringgit Anda ialah program pendidikan kewangan praktikal yang dikendalikan oleh Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK).

POWER! direka khas untuk memberikan anda pengetahuan asas kewangan dan cara pengurusannya supaya anda lebih yakin dan boleh membuat keputusan Pengurusan kewangan secara wajar.

PENGETAHUAN POWER!

• POWER! terbuka kepada semua warga Malaysia berusia 18 tahun ke atas yang ingin memperoleh pengetahuan kewangan secara praktikal dan skil dalam Pengurusan kewangan dan hutang peribadi.
• Jika anda merancang untuk memohon kemudahan pinjaman atau kredit buat kali pertama, POWER! akan memberikan anda tip berguna untuk menguruskan hutang secara efektif.

SESI POWER!

POWER! akan membantu anda menguruskan kwangan dan hutang dengan lebih baik melalui 6 bab praktikal tentang:

• Pengurusan Aliran Tunai
• Asas Meminjam
• Penggunaan Kad Kredit Secara Bijak
• Membeli Kereta
• Membeli Rumah
• Mengurus Hutang Anda

MANFAAT POWER!

Dengan POWER! anda akan dapat menguruskan aliran wang peribadi dengan yakin dan dapat membuat keputusan Pengurusan kewangan dengan berhemat.

LOKASI POWER!

Anda boleh memilih untuk menghadiri sesi POWER! di:

Ibu pejabat AKPK, Kuala Lumpur
Setiap hari Sabtu @ 9.30 pagi hingga 1.30 petang

Pada hari Ahad terpilih seperti di bawah (dalam Bahasa Malaysia):

• 25 September 2011
• 30 Oktober 2011
• 13 November 2011
• 18 Disember 2011

 Pulau Pinang, Melaka, Johor Bahru, Kuala Terengganu, Kota Kinabalu dan Kuching
Setiap hari Rabu @ 9.30 pagi hingga 1.30 petang

Penyertaan adalah PERCUMA! Hubungi 1-800-88-2575 untuk mendaftar sekarang!

Untuk maklumat lanjut, sila layari : http://www.akpk.org.my/my/perkhidmatan/pendidikan-kewangan/power

AKPK juga ada menyediakan buku panduan kewangan peribadi secara percuma iaitu CELIK WANG.

Sesuatu yang kita impikan biasanya akan berjaya dicapai apabila kita membuat perancangan dengan sebaiknya. Perancangan kewangan adalah penting untuk memberikan anda ketenangan fikiran, jaminan masa depan dan kualiti hidup yang lebih baik.

Mahu tidak mahu, anda perlu merancang kewangan peribadi anda dengan baik. Untuk merancang dengan betul sudah tentu anda perlu mempelajari ilmu tersebut. Di dalam perancangan kewangan, anda akan melihat bagaimana perlunya menyediakan bajet atau belanjawan, menabung dan bagaimana anda membelanjakan wang anda sepanjang masa.

Berdasarkan buku “Celik Wang” terbitan Agensi Kaunseling and Pengurusan Kredit (AKPK), berikut adalah 6 proses perancangan kewangan peribadi anda :

1. Menilai kedudukan kewangan semasa anda.

2. Menetapkan matlamat kewangan peribadi anda.

3. Menentukan tindakan yang akan diambil

• Pelan Belanjawan dan pembelanjaan
• Menjejak aliran wang tunai

4. Menilai alternatif yang akan memenuhi matlamat kewangan anda

• Mengetahui keperluan dan kehendak anda
• Membuat pilihan gantian
• Menangguh keputusan

5. Mewujudkan pelan kewangan anda dan melaksanakannya

• Produk dan perkhidmatan kewangan
• Membina kekayaan
• Melindunginya dengan insuran
• Menguruskan hutang
• Perancangan cukai

6. Mengkaji semula dan menyemak pelan kewangan anda

• Berdasarkan situasi perubahan hidup.

*Untuk maklumat lanjut, anda boleh muat turun buku “CELIK WANG” versi pdf di website AKPK.

MURSYIDI.com mengucapkan selamat mengamalkan ilmu perancangan kewangan peribadi anda dengan berkesan.

 “ Failing to plan is planning to fail”

Sumber : Buku Celik Wang, AKPK

Buku Celik Wang

Sebelum ini saya ada menerangkan berkenaan AKPK. Kali ini, saya akan kongsikan pula sebuah buku yang WAJIB dibaca oleh semua lapisan masyarakat terutamanya generasi muda untuk belajar pengurusan wang secara bijak.

Pertama kali saya baca ini adalah pada penghujung 2009. Ketika itu saya “download” dari website AKPK versi bahasa inggeris iaitu ”MONEY SENSE”. Inilah buku pertama yang memberi tunjuk ajar secara praktikal dan berkesan dalam pengurusan wang secara bijaksana.  

Matlamat Celik Wang adalah untuk mengajar cara mengurus wang dengan bijaksana supaya anda boleh berbelanja mengikut kemampuan dan seterusnya mencapai matlamat kewangan anda dengan mudah. Buku ini juga menekankan agar anda sentiasa dapat mengawal prestasi kewangan anda.

Di samping itu, Celik Wang memperlihatkan betapa pentingnya anda perlu sentiasa bersedia dari segi kewangan untuk menghadapi sebarang cabaran hidup, kerana wang yang anda belanjakan hari ini boleh menjejas gaya kehidupan anda pada hari esok. Celik Wang, sebuah buku panduan untuk menguruskan wang anda secara bijak sebenarnya suatu panduan akal budi hal ehwal mengenai wang.

Anda boleh download Celik Wang versi PDF di www.akpk.org.my/Portals/0/Book/Celik_Wang.pdf

Video Celik Wang

www.youtube.com/watch?v=V77V0rX_SMk

Buku Celik Wang ini adalah hasil penterjemahan buku MONEY SENSE. Jika anda perlukan maklumat lanjut sila layari laman web www.akpk.org.my atau hubungi pusat khidmat pelanggan AKPK di 1800-88-2575

Berikut adalah kandungan buku Celik Wang:

BAHAGIAN A -- LANGKAH PERMULAAN

Bab 1 Kenapa Anda Memerlukan Perancangan Kewangan?

- Apa Itu Perancangan Kewangan?

- Memahami Nilai Wang

Bab 2 Kuasa Daripada Wang Anda

- Menetapkan Matlamat Kewangan Anda

- Perkara Asas Bajet

- Hidup Mengikut Kemampuan

Bab 3 Produk Dan Perkhidmatan Kewangan

- Kemudahan Perbankan

- Perbankan Islam

- Perbankan Internet

BAHAGIAN B -- MENCAPAI IMPIAN ANDA

Bab 4 Membina Kekayaan

- Tabiat Menabung

- Menambahkan Nilai Harta Bersih Anda

- Jenis-jenis Pelaburan

- Penyelewengan Kewangan

Bab 5 Merancang Bagi Keadaan Di Luar Dugaan

- Mengapa Anda Perlukan Insurans

- Jenis-Jenis Insurans

- Takaful

- Lagi Mengenai Insurans

BAHAGIAN C -- PENGURUSAN HUTANG

Bab 6 Asas Pinjaman

- Pinjaman dan Kredit

- Jenis-jenis Pinjaman

- Kad Kredit, Kad Caj dan Lain-lain Kad

- Pembayaran Balik dan Ingkar 

BAHAGIAN D -- STRATEGI KEHIDUPAN SEBENAR

Bab 7 Menjalani Kehidupan Anda

- Kerjaya Anda

- Kereta Anda

- Rumah Anda

- Hal-hal Yang Berkaitan Emosi

- Persaraan Anda

Bab 8 Bebas Daripada Kemelut Kewangan

- Kemelut Kewangan

- Berwaspada terhadap Tanda–Tanda Amaran

- Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK)

Anda boleh download Celik Wang versi PDF di www.akpk.org.my/Portals/0/Book/Celik_Wang.pdf

Semoga bermanfaat kepada pembaca MURSYIDI.com. “Mengamalkan Pengurusan Kewangan Berhemat Sebagai Budaya Hidup.”